यह SIP कैलकुलेटर कैसे इस्तेमाल करें
- अपना मासिक निवेश लिखें। 5k, 50L, 1Cr या 2M जैसे छोटे रूप भी लिख सकते हैं; कोई ऊपरी सीमा नहीं।
- अनुमानित रिटर्न और कितने साल तय करें।
- अगर पहले दिन लगाने के लिए एकमुश्त रकम है, तो शुरुआती रकम जोड़ें पर टिक करें।
- हर साल SIP को प्रतिशत या तय रकम से बढ़ाने के लिए स्टेप-अप पर टिक करें।
- साल-दर-साल टेबल तक नीचे जाएँ और प्लान के बाद के 25 साल देखने के लिए निवेश जारी रखें या रोकें, पैसा लगा रहे चुनें।
SIP का फ़ॉर्मूला
हर महीने तय SIP की भविष्य की वैल्यू:
आखिर का “× (1 + i)” इसलिए है कि हर किस्त महीने की शुरुआत में लगती है, तो उसे पूरे महीने की बढ़त मिलती है। शुरुआती रकम C × (1 + i)^n जोड़ती है। स्टेप-अप होने पर कैलकुलेटर महीने-दर-महीने हिसाब करता है, क्योंकि किस्त हर साल बदलती है।
एक उदाहरण
हर महीने ₹5,000, 15 साल तक, 12% सालाना पर लगभग ₹25,22,880 हो जाते हैं। आप ₹9,00,000 लगाते हैं; बाकी बढ़त है। हर साल SIP 10% बढ़ाएँ तो वही 15 साल लगभग ₹43,41,925 पर खत्म होते हैं।
| मासिक SIP | अवधि | आप लगाते हैं | 12% पर वैल्यू |
|---|---|---|---|
| ₹5,000 | 10 साल | ₹6,00,000 | ₹11,61,695 |
| ₹10,000 | 15 साल | ₹18,00,000 | ₹50,45,760 |
| ₹25,000 | 20 साल | ₹60,00,000 | ₹2,49,78,698 |
| ₹50,000 | 25 साल | ₹1,50,00,000 | ₹9,48,81,755 |
प्लान के बाद 25 साल क्यों देखें?
चक्रवृद्धि (कंपाउंडिंग) समय के साथ तेज़ होती है, इसलिए रुकने के बाद के साल अक्सर निवेश वाले सालों से ज़्यादा जोड़ते हैं। हर महीने ₹2,000, 25% पर 15 साल में लगभग ₹39.12 लाख बनते हैं। SIP रोककर पैसा उसी दर पर 25 साल और लगा रहने दें, तो यह लगभग ₹190.02 करोड़ तक पहुँच सकता है। टेबल यह साल-दर-साल दिखाती है।
SIP कैलकुलेटर अलग-अलग जवाब क्यों देते हैं
कुछ साइटें सालाना दर को 12 से भाग देती हैं (12% यानी 1% महीना)। कुछ उसे सटीक बदलती हैं, ताकि बारह महीने मिलकर ठीक 12% बनें (करीब 0.949% महीना)। हर महीने ₹10,000, 15 साल, 12% पर पहला तरीका ₹50,45,760 और दूसरा ₹47,59,314 देता है। यह कैलकुलेटर और विकल्प में दोनों का स्विच देता है, ताकि आप जिस आँकड़े से तुलना कर रहे हैं उससे मिला सकें।
याद रखें, बाज़ार का रिटर्न कभी तय नहीं होता। ऐसा रिटर्न लें जिसे आप सही ठहरा सकें, और कम रिटर्न पर भी जाँच लें।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
SIP कैलकुलेटर में कितना रिटर्न डालूँ?
फंड के टाइप के हिसाब से लंबे समय का औसत लें, और कम आँकड़े से भी जाँचें। इक्विटी फंडों ने अब तक डेट फंडों से ज़्यादा रिटर्न दिया है, पर साल-दर-साल बहुत ज़्यादा ऊपर-नीचे होते हैं। कोई कैलकुलेटर असली रिटर्न का अनुमान पक्का नहीं कर सकता।
क्या रकम की कोई ऊपरी सीमा है?
नहीं। कोई भी रकम लिखें, 50L, 1Cr, 10M या 2B जैसे छोटे रूप भी। स्लाइडर बस आम रकमों का शॉर्टकट है।
क्या यह SIP कैलकुलेटर डॉलर या दूसरी करेंसी में चलता है?
हाँ। ऊपर करेंसी बटन दबाकर 150 से ज़्यादा करेंसी में से चुनें, और लाख/करोड़ या मिलियन/बिलियन में नंबर दिखाएँ। हर करेंसी में गणित वही है।
स्टेप-अप SIP क्या है?
स्टेप-अप (या टॉप-अप) SIP में किस्त हर साल प्रतिशत या तय रकम से बढ़ती है, आम तौर पर तनख्वाह बढ़ने के साथ। 10% सालाना स्टेप-अप भी 15 से 20 साल में बड़ा फ़र्क डालता है।
टेबल में “रोकें, पैसा लगा रहे” का क्या मतलब है?
यह दिखाता है कि प्लान खत्म होने पर SIP रोक दें पर पैसा उसी रिटर्न पर लगा रहने दें तो क्या होगा। “निवेश जारी रखें” दिखाता है कि SIP 25 साल और चले तो क्या होगा।
क्या SIP रिटर्न की गारंटी है?
नहीं। म्यूचुअल फंड का रिटर्न बाज़ार पर निर्भर है। यह कैलकुलेटर दिखाता है कि स्थिर रिटर्न पर क्या बनेगा, जो प्लानिंग के लिए उपयोगी है, पर कोई वादा नहीं।